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人生の夢を叶えるには？ ファイナンシャル・プランナー を活用する 【インタビュー 〜前編〜】

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私たちはそれぞれ結婚、出産、住宅購入、車の買い替え、子供の進学、定年退職などを思い期待を膨ませています。ファイナンシャル・プランニングの目的は人生のロードマップを財政面から立案し、豊かな人生を共に実現していくことにあります。プランニングの内容は、投資計画、税務計画、リタイアメント計画、贈与・相続計画、リスク管理、財務管理、教育資金計画、移住計画など多岐に渡ります。金融業界ではエージェント、ブローカ、アドバイザ、プランナーといった方々が活動しています。どのような専門家のアドバイスを得たら良いのか、２週に続けてご紹介します。

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Prudential Financial Planning Services
黒沢 篤
Atsushi “Alex” Kurosawa

MS, CFP®, ChFC®, PICP®
Financial Planner
CA Insurance License 0I32272
1731 Technology Drive, Suite 600
San Jose CA 95110
408-755-4019

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エージェント、ブローカ、アドバイザとはどういった人たち？

これらの方は生命保険、介護保険、損害保険、個人年金、相互信託ファンド等を提供するに当たり、それぞれの金融商品やサービスを提供するためのライセンスを取得しています。保険商品については州が発行する保険ライセンス、相互信託ファンドの販売にはFINRA＊の発行するライセンス Series 6/63 が必要です。個別の株式、米国債券、市債、オプション等の販売及び投資運用アドバイスにはライセンス Series 66/7 が必要です。

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ファイナンシャル・プランナーは何をするの？

プランナーは、クライアントの状況を考慮した上で複数のアドバイスを組み合わせ、クライアントの目標を最大限に実現するようアクション・プランを立案、実現のサポートをします。プランの実現には前述のライセンスを全て維持し、すべての保険商品や、債券・証券類、投資運用アドバイス等の得失を比較検討した上で最良の解決策を提案できるのが理想的です。税務や法務など専門外のアドバイスについては、該当分野の専門家と協力する事も重要です。

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顧客の利益を最優先とする 「Fiduciary」とは

ファイナンシャル・プランナーの中には 「Fiduciary（フィデューシャリー）」 としての責任を引き受けている人がいます。Fiduciary はクライアントの利益を最優先に業務を遂行する責任を負います。これに反して、特定の投資商品や保険商品に対応するライセンスしか取得していない場合や、特定の金融機関が提供する商品の販売義務を負っている場合、クライアント本位のプランは組めないでしょう。Fiduciaryはライセンスや金融機関との契約関係に制約されずに、クライアントはどうするべきなのか自ら客観的に判断できる材料を提示します。

次回（2/4号）【後編】では、ファイナンシャル・プランナーを的確に選ぶ方法をご紹介します。 

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